ЖК Крылья

Драйверы ипотечного рынка


Драйверы ипотечного рынка


Состояние ипотечного рынка и актуальные вопросы развития ипотеки в Новосибирске и Новосибирской области обсудили участники заседания круглого стола «Ипотечное кредитование. Проблемы и перспективы». Мероприятие состоялось в рамках постоянных профильных коммуникаций пресс-клуба НСЖ и ведущих специалистов банковского сектора, застройщиков и агентств недвижимости.

Статус кво ипотечного рынка

В 2017 году российский ипотечный рынок продемонстрировал рост на 34 %. Показатели в Новосибирской области соответствовали федеральным. Поэтому специалисты банковского сектора и эксперты рынка расценивают ситуацию как достаточно благоприятную. Ожидается прирост по отношению к объему выдачи займов прошлого года почти на 50 % с примерной итоговой суммой в 2,8 трлн рублей.

- Уверена, что коллеги меня поддержат – прошлый год стал звездным для ипотеки. – подчеркнула в начале заседания круглого стола начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Новосибирского отделения ПАО "Сбербанк" Наталья Новиченок. - Достигнут исторический максимум по выдаче. Если мы в прошлом году выдали порядка 22 млрд по ипотеке, то в нынешнем будем стремиться увеличить выдачу до 30 млрд.

Участники заседания отметили, что ипотека в текущем году может стать еще доступнее и востребованнее. Главным драйвером ее роста, по-прежнему, будет низкая процентная ставка. Они полагают, что тренд на снижение ставок, по всей видимости, сохранится, но темпы могут несколько замедлиться.

Рыночному оптимизму способствуют заявления Центробанка о планах по дальнейшему снижению ключевой ставки при устойчивом уровне инфляции от 4 до 7 % годовых. Сохранение курса на смягчение денежно-кредитной политики, очевидно, повлияет на снижение ставок жилищных кредитов.

Конечно, существующее положение ипотечного рынка, сегодня характеризующееся как стабильное, - отражение определенной устойчивости экономики страны. Специалисты новосибирского банковского сектора ожидают, что среднерыночная ставка по ипотечным кредитам в 2018 году может снизиться до 8,5 – 9 % годовых. Наряду с этим банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20 %, в связи с тем, что Центробанк установил повышенные коэффициенты риска.

- В 2017 году 70 % новосибирских ипотечных сделок приходилось на жилье на вторичном рынке, доля первичного жилья составила 30 %, - подчеркнул в заседании советник управляющего Филиалом ФАКБ "Абсолют Банк" (ПАО) в г. Новосибирск Евгений Шеин. – По нашему мнению, это соотношение сохранится и в текущем году. Во многом интерес к готовым квартирам вызван тем, что это жилье «здесь и сейчас». В них можно заселиться практически сразу после сделки. По итогам прошлого года средний размер ипотечного кредита в Новосибирске практически не изменился и равен 1,75 млн рублей.

О взаимодействии с застройщиками

Более 70 % сделок с жилой недвижимостью  на федеральном и региональном первичном рынке в 2017 году осуществлялись с участием заемных средств, поэтому взаимодействие банков и застройщиков становится все более актуальным.

Игроки ипотечного рынка подчеркивают, что если в списке официальных партнеров компаний-застройщиков присутствуют крупные государственные и частные банки – это отличный признак взаимодействия, являющийся одной из основ его надежности.

Уже почти повсеместно, прежде чем начать сотрудничество с застройщиком, банк проверяет его финансовое состояние, соблюдение этапов строительства заявленным планам и его репутацию на рынке. Нарушения становятся препятствием для получения аккредитации или поводом к прекращению деловых связей.

- Банки будут не только проводить финансовый анализ компании-застройщика при выдаче ипотечного кредита, но и будут осуществлять контроль всего строительного цикла, - уверен Александр Шишкин, заместитель директора - управляющий по розничному бизнесу Филиала "Новосибирский" ПАО КБ "УБРиР". – Это приведет к прозрачности первичного рынка и в целом к укреплению строительной отрасли. С другой стороны, последствия могут отразиться на росте стоимости квартир-новостроек в связи с удорожанием строительного цикла.

О банковских программах и ставках

Сегодня игроки ипотечного рынка отмечают значительное повышение заинтересованности заемщиков в исчерпывающей информации о конкретных программах и ставках банков по ипотечному кредитованию. Поэтому их детализация в рамках заседания круглого стола стала одним из лейтмотивов обсуждения.

- В «Абсолют Банке» можно взять ипотеку на готовое и строящееся жилье по ставке от 8,99 % годовых, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20 %. – подчеркнул Евгений Шеин. – И величина ставки от размера взноса не зависит. Мы работаем с «детской» ипотекой по новой госпрограмме. По ее условиям величина ставки будет составлять 6 % в течение 3 лет при рождении второго ребенка или 5 лет при рождении третьего ребенка в период с 1 января текущего года по 31 декабря 2022 года. В это время ставка частично субсидируется государством до указанного уровня. По завершению льготного периода ее размер будет равен значению ключевой ставки Центробанка.

- Если нет материнского капитала, то минимальный первоначальный взнос у нас 20 %, - подчеркнула руководитель розничного направления АО «Банк Акцепт» Елена Гааль. – Такое требование к заемщикам отчасти объясняется минимальным залогом для ипотечного кредита, обозначенным банком и их финансовой грамотностью. То есть мы понимаем, что клиенты умеют обращаться с деньгами, их копить и, соответственно, как они будут обслуживаться.

- Мы работаем с материнским капиталом без первоначального взноса, – акцентировал Джелал Чомоев, старший специалист группы по работе с партнерами АО "Райффайзенбанк" – Без материнского капитала минимальный  первый взнос – 10 %.

- На данный момент только один банк кредитует без первоначального взноса, - подчеркнула специалист отдела ипотечного кредитования ФРК "Этажи" в г. Новосибирск Ксения Сапыцкая. – Минимальный первоначальный взнос на рынке составляет 10 %. Если кредитную программу предоставляет не один банк, а их ряд, у клиента есть выбор. Нам кажется, что в текущем году не так много банков перейдет на первый взнос в 20 %. Будет использоваться маткапитал и жилищное кредитование под залог имеющегося жилья.  

О новых предложениях на рынке

Актуальный ипотечный рынок диктует его крупнейшим игрокам свои условия, сопряженные с жесткой конкуренцией. Эксперты отмечают, что при равных условиях по ставкам они вынуждены искать новые способы привлечения клиентов. И ориентация, прежде всего, на их потребности. Например, рефинансирование ипотечных займов.

Интерес у новосибирских потребителей ипотеки вызывает и возможность предоставления кредита на покупку квартиры, находящейся в обременении другого банка. И это эксперты заявляют как абсолютно новый продукт на рынке. Его ставка не отличается от стандартных. Соответствующая программа действует всего несколько месяцев, но уже имеет отличные отзывы от риелторов и потребителей.

Еще один перспективный продукт – ипотека по паспорту. Его нельзя отнести к новелле на ипотечном рынке, но он имеет достаточный апгрейд по специфике.

- «Абсолют Банк» в 2017 году смягчил условия получения ипотеки, - отметил Евгений Шеин. – Увеличен ее максимальный срок – 30 лет. Повышен максимальный возраст заемщика – 65 лет. Сокращен минимальный стаж на последнем рабочем месте – с 6 до 3 месяцев.

- У нас помимо госпрограмм цель - прирост объема выдач: работа по кредитованию как в рамках стандарта АИЖК, так и по собственным стандартам. Индивидуальный подход позволяет найти оптимальный вариант для любого клиента, - подчеркнул директор Дирекции Сибирского Регионального центра АО "Кредит Европа Банк" Айдемир Озкан. – Мы кредитуем иностранных граждан и рассматриваем заявки от собственников бизнеса.

О налоговых вычетах для заемщиков

Финансовая грамотность новосибирских заемщиков и потребителей профильных банковских услуг, безусловно, растет. Поэтому в потребительской среде становится все больше тех, кто по итогам года получает имущественный налоговый и ипотечный налоговый вычеты.

Участники заседания подчеркнули, что максимальная сумма имущественного составляет 260 тыс рублей, сумма ипотечного вычета – 390 тыс рублей. Некоторые новосибирские банки предлагают пакеты «Налоговый вычет под ключ» с заполнением всех необходимых документов. Но пока эта услуга особым спросом не пользуется – эксперты отмечают сложную процедуру заполнения и подачи деклараций в УФНС.

- На наш взгляд, банк может кое-что сделать для своего клиента-заемщика в этом плане, - отметил Евгений Шеин. – Без каких либо бюрократических проволочек, ничего не затягивая выдать ему необходимую для получения вычета справку. И у нас в «Абсолют Банке» ее можно получить бесплатно и в день обращения.

- У многих клиентов возникает вопрос о налоговом вычете при рефинансировании, - акцентирует директор Центра ипотечного кредитования банка "Открытие" (г. Новосибирск) Наталья Колбаскина. – Мы консультировались с налоговой инспекцией и однозначно можем ответить, что да. Например, если семья купила квартиру за 4 млн, с 2 млн идет вычет на мужа, на жену с 2 млн по процентам и материнскому капиталу. Выходит ставка 2 % годовых.

Ближайшие перспективы и прогнозы

По данным Росреестра, количество ипотечных сделок, совершенных новосибирцами в 2017 году выросло на 9 % по сравнению с 2016 годом. Участники заседания согласились с тем, что в 2018 году драйвером кредитования в розницу будет именно ипотека.

- Мы оптимистический настрой не теряем, - подчеркнул Джалал Чомоев. – Планируем увеличиться в объемах выдачи и придерживаться стратегии информирования наших зарплатных клиентов, крупных компаний и предоставления индивидуальных условий их сотрудникам. Есть амбициозные планы по льготам и вводу новых продуктов. Будем следовать тенденциям рынка.

- Банк вышел на рынок ипотеки Новосибирска только в сентябре, - отметил Александр Шишкин. – В перспективе мы намерены нарастить объемы выдач и увеличить их в 3 раза. На наш взгляд, рефинансирование ипотеки продолжит пользоваться большим спросом . Люди, взявшие дорогие кредиты будут стараться снизить нагрузку на свои бюджеты. Рынок дает такую возможность. Банки будут активно предлагать программы по рефинансированию кредитных обязательств.

- Будет высокая конкуренция, все будут стремиться к более высокому качеству сервиса, - в контексте ближайших перспектив ипотеки в Новосибирске считает Наталья Новиченок. – Мы делаем ставку на развитие дополнительных сервисов, таких как электронная регистрация, сервис безопасных расчетов, и, конечно, нашу платформу «ДомКлик». Уверены - высот в ипотеке можно добиваться только когда клиенту с нами удобно и комфортно.

- Совсем скоро у нас будут запускаться преференции для партнеров, агентств недвижимости с пониженной ставкой, - акцентировала Елена Бусова. - Присоединимся к программе субсидирования для молодых семей. У нас почти уникальные условия по рефинансированию готового жилья и на первичном рынке. Все говорит о том, что 2018 год должен нам дать определенный рост.

- Ставки сохранятся на таком же уровне или даже снизятся, - прогнозирует Наталья Колбаскина. – Ожидаем, что текущий год побьет рекорд выдач ипотеки 2017-го (в СФО: плюс 62% к уровню 2016 года). Мы предлагаем не только классические программы и рефинансирование, как программу - лидер спроса, но и эксклюзивные – диджитал –ипотеку и портал «Открытие-Недвижимость».

- Мы предвидим дальнейшее снижение процентных ставок и, как следствие, рост выдач, - уверена начальник отдела по развитию партнерского канала продаж Новосибирского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Юлия Попкова. – Есть большой потенциал в программе рефинансирования, заемщикам будут предложены новые ипотечные продукты. Банк также активно планирует участвовать в госпрограмме.

- Приятные ожидания от текущего года, - соглашается с коллегами в заседании круглого стола руководитель ККО в г. Новосибирск АО "КБ ДельтаКредит" (Societe Generale group) Иван Зинченко. – Ожидаем рост не менее 25 %. Общее снижение ипотечных ставок составит 1,25 – 1,5 %. По данным ЦБ РФ, в итоге 2017 года наша группа стала третьей по портфелю и продаже розничных кредитов после крупнейших госбанков страны. В Новосибирске заметны отличные результаты. Мы выдали порядка 30 % кредитов клиентам «Росбанка».

Оптимизм, обоснованный в цифрах и фактах итогов 2017 года и ситуации начала 2018-го стал доминантой нового круглого стола постоянного коммуникационного проекта по ипотеке пресс-клуба НСЖ.

Фото: Дом.НДН.Инфо

 
^ Наверх